Conseguir crédito pessoal online rápido e fácil

O Crédito Pessoal é uma forma rápida e simples de aceder a crédito. Fique a conhecer as principais características deste produto financeiro.

Neste momento, é super comum conseguir uma simulação de crédito pessoal online de forma rápida e fácil. Longe vão os tempos em que pedir um crédito pessoal era um processo demorado e em que nem todos os consumidores tinham acesso.

Neste artigo, tentaremos responder a muitas questões sobre o crédito pessoal:

1. O que é?
2. Para que fins posso utilizar?
3. Qual a sua duração máxima?
4. Qual o montante máximo e mínimo financiado?
5. Como posso pedir um crédito pessoal?
6. Quais os requisitos para conseguir o crédito pessoal?
7. Quais os documentos necessários para o crédito pessoal?
8. É necessário um fiador para o crédito pessoal?
9. Quero desistir do crédito pessoal. Como posso fazer isso?

1. Crédito pessoal: o que é?

Um Crédito Pessoal é um produto financeiro que permite pedir dinheiro emprestado, com vários tipos de finalidade, tipicamente com prestações mensais fixas. Normalmente não exige garantias colaterais e podemos usá-lo para adquirir bens de valor considerável mas também para fazer face a despesas imprevistas. Os sites de intermediários de crédito, como é o caso da Credilink, é uma ótima ferramenta de pesquisa de condições para crédito pessoal online rápido e fácil.

2. Para que fins posso pedir um Crédito Pessoal?

Pode ser usado para vários propósitos, entre os quais:

• Compra de uma viatura usada (é sempre mais prático do que pedir um crédito automóvel);
• Obras em casa;
• Educação;
• Férias;
• Aquisição de electrodomésticos e mobiliário;
• Despesas médicas, dentárias e outras emergências.

3. Qual a duração máxima?

A duração máxima de um Crédito Pessoal é de 84 meses. É normal também haver um prazo mínimo, que neste momento são 24 meses.

4. Qual o montante máximo financiado? E o valor mínimo?

O montante máximo financiado é de 50.000€. Tipicamente, o valor mínimo é de 2.500€. Se as suas necessidades são menores, pode optar por uma outra solução, como são os cartões de crédito.

Precisa de crédito pessoal online?

Peça uma simulação e poupe dinheiro em taxas!

5. Como posso pedir um Crédito Pessoal?

Hoje em dia, qualquer pessoa consegue solicitar um Crédito Pessoal que é concluído do início ao fim pela via online, contudo também pode utilizar os métodos mais tradicionais como contactar telefonicamente com a instituição financeira ou mesmo fazer o pedido em algum balcão autorizado. 

Quer saber qual a melhor instituição financeira para o seu caso?  A forma mais inteligente de o fazer é recorrer a um intermediário de crédito autorizado, como a Credilink, pois obterá de uma só vez cotações de várias entidades e as melhores condições.

• Será necessário fornecer um conjunto de informações pessoais, normalmente via e-mail ou telefonicamente. Reunindo todas as condições, será solicitada a documentação que poderá enviar digitalmente ou por CTT;
• A analise de uma proposta de crédito varia de acordo com os documentos que são enviados: na Credilink, fazemos questão de pedir de uma só vez tudo o que é necessário para que assim possamos ter uma resposta final em 24h. Atente que se enviar documentação incompleta corre o risco de lhe serem solicitados mais documentos posteriormente, o que vai automaticamente atrasar a resposta ao seu pedido. Compensa enviar sempre tudo de uma só vez;
• Com a análise concluída, irá receber as propostas das várias entidades, onde estão definidas as condições do crédito: montante aprovado, prazo, taxa de juro, prestação mensal, seguro, comissões, etc;
• É sempre importante analisar as várias condições e comparar propostas. Analise com cuidado todos os valores que lhe são apresentados e, se tiver dúvidas, não hesite em pedir à instituição financeira ou ao seu intermediário de crédito os devidos esclarecimentos;
• Depois de escolhida a financeira, será necessário assinar o contrato. Aqui entra a maior novidade dos últimos tempos: assinatura digital! Esta nova forma de assinatura de documentação contratual é feita totalmente online através do seu contacto telefónico ou e-mail e é rápido e seguro. Tem sempre o método convencional: imprimir o contrato que lhe é enviado por e-mail ou recebe-lo via CTT, assinar e devolver via correio;
• Por fim, receba o dinheiro. Em geral, o dinheiro entra na conta num máximo de 48 horas assim que é feita assinatura digital ou é recebido o contrato via correio.

6. E quais são os requisitos para conseguir um Crédito Pessoal?

A aprovação do seu Crédito Pessoal está dependente da sua capacidade de o pagar a tempo e horas, pelo que as instituições financeiras definiram alguns requisitos que importa cumprir:

• Idade mínima: Apesar de a idade mínima legal ser de 18, na maioria dos casos é necessário ter entre 21 a 25 anos, pois só com essa idade haverá um histórico de rendimentos e de vida profissional aceitável;
• Residir em Portugal. No caso de ser estrangeiro, terá de ter um título de residência permanente;
• Ter uma situação profissional estável, em que seja legítimo esperar que haja rendimentos regulares no futuro.  E de montante suficiente para poder liquidar a dívida;
• Apresentar uma taxa de esforço (total das prestações mensais / rendimentos) abaixo de 50%. Para este efeito, prestações mensais são todas as que resultam dos créditos que existem e do que se está a pedir, bem como a renda de casa;
• Não ter incidentes bancários ou penhoras registadas.

7. Quais os documentos necessários para o crédito pessoal?

Os documentos podem variar de instituição para instituição, mas tipicamente são:

• Documento de identificação;
• Comprovativo de morada recente; 
• Comprovativo de IBAN;
• Última declaração de IRS;
• 3 últimos recibos de vencimento; comprovativo de reforma no caso de ser reformado ou 6 últimos recibos verdes emitidos no caso de ser trabalhador independente;
• Para valores elevados, podem ser solicitados os 3 últimos meses de extratos bancários.

Se o crédito pessoal for pedido por dois titulares (dois cônjuges, por exemplo), a mesma documentação deve ser entregue para o 2º titular com exceção do IBAN e comprovativo de morada. 

8. Em que condições pode ser apresentado um fiador?

Na maior parte dos casos, as financeiras solicitam a inclusão de um 2º titular quando:

• A taxa de esforço está próxima ou acima dos 50%;
• A idade ainda não permite que faça um crédito sozinho;
• Os rendimentos são insuficientes; 
• A entidade patronal apresente problemas estruturais (pode acontecer atualmente devido à situação pandémica que o país atravessa);
• Pode ser solicitado fiador por mais motivos que dependem das características do pedido.

O que acontece se pedir o empréstimo e depois se arrepender?

De acordo com as regulamentação, todos os contratos de Crédito Pessoal, mesmo os créditos pessoais pedidos online, incluem um período de 14 dias, após a assinatura do contrato, em que se pode desistir unilateralmente do Crédito, sem necessidade de justificação e sem a instituição financeira poder exigir qualquer sanção ou comissão, para além da devolução do dinheiro emprestado.