Crédito habitação e crédito pessoal para casas modulares

As casas modulares têm diversas diferenças quando comparadas com imóveis tradicionais, entre as quais as modalidades de financiamento. Veja se esta é a solução certa para si!

O crédito habitação para casas modulares tem sido um tema muito procurado. Principalmente porque as casas modulares têm vindo a ganhar mercado em comparação com soluções mais conhecidas, como a construção de habitação ou a compra de apartamentos ou outras tipologias de habitação.

Por esse motivo, hoje existe um variado leque de empresas produtoras de soluções modulares, desde opções mais minimalistas para uma segunda casa, até opções com traços arquitetónicos vanguardistas e com acabamento de luxo. Perante este enquadramento, compreende-se que este tipo de imóveis sejam bastante atrativos e equacionados aquando a altura de decidir qual o tipo de habitação mais adequada para as suas necessidades e gosto pessoal.

Assim, neste artigo, iremos fazer uma análise das características mais específicas deste tipo de ativos e apresentar-lhe as soluções de financiamento mais adequadas em conjunto com dicas que facilitarão o processo de obtenção de crédito!

O que é a construção modular e quais as suas vantagens e condicionantes?

A característica, ao nível da construção, que distancia as casas modulares das opções mais tradicionais é o facto de estas serem primeiro parcialmente produzidas em fábrica e apenas posteriormente transportadas e montadas num local a designar. 

Esta introdução de métodos e processos industriais permite, desde logo, que o seu tempo de fabrico seja muito inferior ao mesmo tempo que, por serem construídas em ambiente fabril controlado, se consegue obter usualmente um melhor isolamento térmico e maior atenção a standards de qualidade.  

No entanto deverá ter em atenção, devido à vasta gama de escolha, a relação preço qualidade patente nas diferentes opções, isto é, por exemplo, uma casa mais cara construída com aço leve e melhores materiais, terá certamente mais vantagens no que concerne à qualidade global da construção e a sua respetiva durabilidade quando confrontadas com construções low cost com acabamentos mais simples em madeira. Deverá equacionar estes e outros fatores quando estiver a planear a compra do seu futuro lar ou pequeno retiro no interior.

Está a equacionar este tipo de construção?

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Quais as diferenças legais?

As casas modulares equiparam-se, no que referente à base legal subjacente aos processos de licenciamento nas Câmaras Municipais, à construção de um novo imóvel, exigindo-se, entres outros, um alvará de construção inicial e, no fim desta, a obtenção de uma licença de habitação. No fim, o processo é o mesmo!

Uma vantagens associada ao segmento de mercado de construções modulares é o facto de alguns dos produtores destes imóveis apresentarem soluções chave na mão, ou seja, não terá de se preocupar com quaisquer questões de licenciamento inerentes a este tipo de processos.

Como obter crédito para casas modulares? Crédito à habitação e crédito pessoal

Atualmente, há duas principais modalidades de financiamento que deverá ter em conta quando estiver a pensar na sua futura casa modular: crédito habitação e crédito pessoal.

O crédito habitação é mais adequado para projetos de maior valor, na medida em que a TAEG é mais baixa e os prazos são mais alargados do que o crédito pessoal. No entanto, quando comparados com o crédito à habitação tradicional, onde o prazo de pagamento se pode estender até aproximadamente 40 anos, para as casas modulares este é consideravelmente mais curto, cerca de 25 anos. Já a taxa de juro é similar, destacando-se que a construção da casa modular terá de ser com materiais equiparados a aço leve ou betão, diminuindo bastante a probabilidade de aprovação se recorrer a estruturas de madeira. 

Por outro lado, a segunda opção de financiamento, o crédito pessoal, é mais indicado para projetos de menor dimensão e que pretendem, por exemplo, ultrapassar a limitação na escolha de materiais da habitação e beneficiar de uma burocracia muito mais simplificada. Por seu turno, terá como limitação o facto de o prazo ter de ser, no máximo, 7 anos e uma TAEG mais elevada.

Conselhos Importantes

Pelo conhecimento especializado de mercado da Credilink, destacamos duas dicas adicionais que deverá ter em mente:

1. O seguro multirrisco, a contratar no âmbito de um crédito à habitação, será, em princípio, mais caro devido às características estruturais avaliadas numa ótica de risco. Este serviço estará refletido na TAEG, mas deverá lembrar-se deste facto quando estiver a procurar a solução habitacional mais adequada para si;
2. Independentemente do tipo de empréstimo que venha a contrair, deverá considerar o impacto que uma futura prestação mensal associada ao pagamento do serviço de crédito terá no seu orçamento mensal. Procure ter uma taxa de esforço (que, grosso modo, é a percentagem de que os compromissos financeiros representam no seu rendimento disponível) adequada aos seus demais compromissos. 

Para obter mais conselhos úteis e ter acesso a um acompanhamento especializado de um profissional da Credilink na obtenção da melhor proposta de crédito para o seu caso, contacte-nos e beneficie deste serviço que não terá qualquer custo para si.