Crédito hipotecário: o que é e quais as suas vantagens?

A compreensão do conceito de Crédito Hipotecário é fundamental para que consiga obter as melhores condições no mercado.

Já todos ouvimos falar em crédito hipotecário e segundas hipotecas para conseguir garantir um financiamento junto de uma instituição financeira. A compreensão deste conceito é fundamental para que consiga obter as melhores condições no mercado.

Neste artigo, iremos explicar com detalhe a importância do crédito hipotecário na gestão das suas finanças pessoais, os seus três principais tipos e vantagens do mesmo. Para além disso, poderá ainda perceber quais são os documentos tipicamente requisitados e como deverá proceder para comparar as ofertas das diferentes instituições financeiras.

O que é o Crédito Hipotecário?

Este produto financeiro é muito simples: para o banco garantir que irá pagar as prestações mensais com diligência, este pede-lhe uma garantia para que, caso não consiga cumprir com essa obrigação, o banco possa ficar com a posse de um determinado bem, de modo a liquidá-lo pelo menos pelo valor empréstimo e respetivos juros associados. 

Deste modo, como o banco consegue reduzir a incerteza associada aos seus empréstimos, conseguirá obter melhores condições e, consequentemente, gerir de forma mais confortável o seu orçamento mensal.

Quais os tipos de crédito hipotecário?

O principal tipo de crédito hipotecário é o crédito habitação. Assim, o bem associado ao empréstimo é a própria casa que pretende comprar. Destaque-se que a posse do bem fica sempre na sua esfera a não ser que estejamos perante uma situação de incumprimento, passando apenas então para o banco. 

Depois, destaque-se o crédito conexo, vulgo crédito multiopções ou multirriscos, que se pode contratar junto do mesmo banco onde contraiu o seu empréstimo para a compra da sua casa (pois esta será novamente a garantia relativamente a este crédito) e este permite realizarem-se despesas como a compra de mobiliário, obras, entre outras relacionadas com o seu imóvel.

Por último, é importante mencionar o crédito consolidado que implica, primeiramente, que tenha vários créditos, como dois ou mais cartões de crédito. Assim, este crédito pode ser hipotecário se utilizar como garantia um imóvel seu, pedindo a transferência deste crédito para obter liquidez adicional. Esta solução permite que consiga juntar todas as suas prestações mensais em apenas uma e, mais importante ainda, possibilita-lhe o acesso a condições de pagamento mais favoráveis.

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As vantagens dos créditos hipotecários

Existem diversas vantagens na utilização das hipotecas para os seus diferentes créditos. Ainda que já possam ter transparecido, destacamo-los agora por pontos e com uma breve nota explicativa. Temos então:

1 – Juros mais baixos – A sua hipoteca faz com que o banco incorra em menos riscos ao conceder-lhe empréstimos e, no mundo das finanças, um menor risco implica melhores oportunidades para si;

2 – Montantes maiores – Tendo garantias, poderá obter empréstimos mais avultados para financiar os seus projetos de vida e sonhos sob a mesma justificação do ponto anterior;

3 – Prazo mais alargado – É difícil prever o que irá acontecer daqui a 30 ou 40 anos, mas sabemos com algum grau de certeza que há bens, como as casas, que continuarão a ser essenciais. Por este facto, os bancos, havendo uma hipoteca, poderão estender os prazos com mais facilidade.

Quais os documentos necessários e como comparar as ofertas dos diferentes bancos?

Como já referimos, o principal tipo de crédito hipotecário é o crédito à habitação pelo que iremos apresentar uma lista da documentação que é usualmente exigida em cada uma das suas três etapas. Então:

1. Pré-aprovação da proposta:

• Documento de identificação;
• Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
• 3 últimos recibos de vencimento;
• Declaração de vínculo contratual;
• 3 últimos meses de extratos bancários;
• Mapa de Responsabilidade do Banco de Portugal;
• Comprovativo de morada;
• Formulário de proposta.

2. Avaliação do imóvel e decisão:

• Caderneta Predial do imóvel;
• Certidão permanente do imóvel;
• Plantas do imóvel e licenças de habitabilidade.

3. Formalização e contratação do crédito à habitação:

• Certidão predial;
• Caderneta predial;
• Licença camarária inerente;
• Seguro de incêndio ou multirriscos validados;
• Ficha técnica da habitação e certificado energético;
• Comprovativo de pagamento dos impostos associados (selo e IMT);
• Seguro de vida validado;
• Documentos de identificação dos mutuários.

Para além destes documentos, sublinhe-se que cada instituição financeira tem pequenas variações nesta lista e condições específicas. Pode parecer processo moroso e complexo, mas, sustentando-se na equipa experiente da Credilink, conseguirá aceder facilmente à documentação acima elencada. Depois, através das nossas parcerias, irá obter mais rapidamente as propostas e, posteriormente a Credilink realizará a comparação entre elas, escolhendo a melhor solução para si sem dores de cabeça nem complicações.

Estaremos ao seu lado ao longo de todo o processo, sem qualquer custo para si!