Crédito para comprar terreno: como funciona?
Sabe quais são os passos a seguir para obter crédito para comprar terreno?
Se sempre sonhou com uma casa feita à sua medida, construir a sua própria habitação será certamente a solução ideal. Para além disso, esta opção poderá fazer com que consiga até um orçamento global de construção inferior ao que teria nas condições de mercado vigentes.
Uns dos primeiros e mais importantes passos a tomar é a escolha do terreno no qual assentará o seu futuro lar. Assim, por um lado terá que se preocupar com fatores como a localização face à dimensão da habitação pretendida, por outro lado terá alguma burocracia a tratar, pelo que, neste artigo, apresentamos alguns conselhos fundamentais com um foco particular nas diferentes formas de crédito que poderão financiar o seu projeto e questões conexas.
Não basta apenas escolher e pedir crédito para comprar terreno!
Apesar de ser fundamental a escolha da parcela onde se irá edificar a sua casa e a modalidade de financiamento, existem algumas condições que deverá verificar antes da compra ou promessa de aquisição. Deste modo, deverá então atentar especialmente aos seguintes documentos municipais constantes no Plano Diretor Municipal (PDM):
- Regulamento – Aqui encontrará todas as regras e normas aplicáveis no que concerne ao uso e ocupação do solo;
- Planta de Ordenamento – Com este documento ficará esclarecido acerca da tipologia com a qual o terreno que pretende comprar está classificado (Solo Urbano Urbanizado, Solo Urbano Urbanizável ou Solo Rural);
- Plano de Condicionantes – Constam as limitações (caso existam) dos diferentes terrenos;
- Plano de Pormenor – Para o caso de pretender construir numa zona já urbanizada, poderá aceder a este Plano que tem um nível de detalhe mais elevado.
Para além disto, após decidir o seu financiamento, deverá apresentar um projeto de licenciamento junto da Câmara Municipal, apresentado o projeto de arquitetura, entre outros documentos adicionais, devendo ter ainda em atenção as taxas aplicáveis a este processo no seu Município.
Quais as soluções de crédito para a compra de terreno?
Quanto ao financiamento do seu projeto de construção de habitação, há duas soluções principais para financiar o seu terreno: crédito pessoal e crédito multiopções ou complementar.
Apresentamos abaixo as especificidades e vantagens de cada uma destas opções:
- Crédito pessoal
Esta solução de financiamento é facultada por um vasto número de instituições financeiras e a sua principal característica é a fácil e rápida acessibilidade, desde o pedido de crédito com a respetiva submissão de documentação necessária até à sua aprovação e depósito da quantia requisitada. Assim basta apresentar os seguintes documentos:
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada recente;
- Documento de identificação;
- Última declaração de IRS;
- Três últimos recibos de vencimento, comprovativo de reforma ou 6 últimos recibos verdes.
Por outro lado, a rapidez vem acompanhada por um prazo de empréstimo máximo de 7 anos e uma TAEG mais elevada quando comparada com soluções de crédito habitação para construção, algo que deverá equacionar quando estiver a escolher o produto financeiro mais adequado às suas necessidades.
- Crédito multiopções ou complementar
O processo associado a este tipo de solução pode ser mais complexo documentalmente e com um prazo de decisão mais alongado, mas permite-lhe obter condições mais favoráveis: um prazo de reembolso até 40 anos, maiores montantes emprestados e uma taxa de juro mais baixa. Estes benefícios derivam do facto desta modalidade de financiamento ser um crédito hipotecário, isto é, terá de apresentar um imóvel como garantia de modo a diminuir o risco contraído pelo seu banco ao conceder-lhe o empréstimo.
Assim, deverá ter em consideração que este tipo de solução é mais adequada se possuir um imóvel que não tem qualquer dívida associada. No entanto, poderá negociar liquidez adicional com o banco onde tem o crédito à habitação caso haja uma folga considerável entre o valor global das prestações vincendas e o valor da garantia associada.
E se já tiver um terreno, há alguma vantagem associada?
Caso já possua ou tenha a possibilidade de comprar o terreno com os seus próprios recursos terá a facilidade de no seu crédito habitação para construção conseguir obter um financiamento a 100% da sua futura habitação!
Mesmo tendo em conta que o banco apenas pode emprestar 90% do valor da avaliação do seu futuro imóvel, no entanto há instituições financeiras que incluem o terreno como “entrada”, não necessitando de apresentar a liquidez acrescida tipicamente exigida!
Deste modo, esta solução possui as mesmas vantagens da do crédito multiopções, não necessitando adicionalmente de que tenha de apresentar nenhuma garantia para além da casa a ser edificada.
Dica final
Os projetos de construção de habitação exigem a intervenção de vários tipos de especialidade, desde a engenharia às finanças. Por isso, de modo a conseguir obter as melhores soluções para cada uma das etapas deste tipo de projetos, dever-se-á fazer acompanhar por especialistas que o possam ajudar e esclarecer. Neste sentido, no que é relativo às soluções de financiamento, a Credilink é o parceiro ideal para lhe apresentar as melhores propostas existente no mercado e aconselhá-lo conforme o seu perfil e necessidades!
