Entrada da casa: como poupar dinheiro?
Sabemos que é difícil para muitos portugueses conseguir o montante suficiente para a entrada da casa. Para contrair um crédito à habitação é exigido atualmente que tenha, pelo menos, 10% do valor do valor do imóvel. Conheça as melhores formas de poupar para conseguir dar a entrada da casa dos seus sonhos sem esforços adicionais.
Após a crise de 2008, com grande foco no setor imobiliário e o seu respetivo financiamento, houve uma sucessiva implementação de medidas que permitissem diminuir o risco deste tipo de empréstimos realizados pelos diferentes bancos. Desta forma, a partir de 2018 legislou-se em Portugal no sentido de limitar o rácio “loan-to-value” (LTV), isto é, a percentagem que as instituições financeiras podem financiar relativamente ao valor avaliado do seu futuro imóvel. Assim, se tiver, por exemplo, um determinado apartamento cuja avaliação se situe nos 150.000 euros, a entrada que terá avançar terá, no mínimo, um valor de 15.000 euros.
Face a esta regra existem apenas duas exceções:
- Comprar um imóvel que tenha sido objeto de penhora pelo seu banco, embora o financiamento a 100% não se dê em todas as penhoras apresentadas;
- Se pretender construir casa, o valor do terreno adquirido, herdado, ou doado poderá servir para cobrir o valor da entrada exigida.
Todavia, sublinhe-se que a vasta maioria dos créditos à habitação são realizados com recurso a entrada que terá de advir dos seus capitais próprios, não podendo pedir um empréstimo adicional para o efeito. Assim, deixamos-lhe infra um conjunto de conselhos para conseguir poupar este valor sem esforços sobre-humanos.
- Analise as suas despesas ao pormenor
Antes de decidir quais serão as suas fontes de poupança, deverá ter por base uma análise completa das suas despesas mensais e anuais mais relevantes. Embora pareça um processo exaustivo, existe um princípio norteador que o poderá ajudar, o Princípio de Pareto, vulgo regra 80/20. Este é muito utilizado no mundo dos negócios, é também verificável em vários fenómenos naturais e este Princípio dita, na sua escrita mais genérica, que 80% dos efeitos derivam de 20% das causas. Aplicando a este caso concreto, deverá focar-se nas despesas de maior valor e/ou que implicam maior recorrência. Assim, despesas com automóveis, rendas, cartões de crédito, alimentação e outros pagamentos recorrentes como as mensalidades do ginásio e dos vários serviços de streaming que possa subscrever. Após este apuramento inicial deverá partir para o próximo passo que passa por se debruçar nas suas maiores potenciais fontes de poupança.
- Conselhos para a redução de despesas
Existem diferentes abordagens e estratégias para além das apresentadas que poderá escolher, mas deixamos-lhe abaixo uma lista de conselhos úteis que se aplicam à maior parte das famílias portuguesas. Tem-se então:
- Atualmente, especialmente nas cidades de maior dimensão, existem soluções alternativas de transporte que poderão implicar grandes poupanças mensais em combustível;
- Relativamente aos custos com alimentação, poderá passar a planear as suas refeições semanais consoante as promoções mais interessantes para si;
- Avalie a utilização de todos os seus serviços de subscrição e determine se realmente são uma despesa da qual efetivamente usufrui;
- Se tiver um pagamento mensal associado a um cartão de crédito e, por exemplo, um crédito automóvel, considere realizar uma consolidação de crédito reduzindo substancialmente a sua prestação mensal a pagar.
Para além de poupar, crie novas fontes de rendimento
Se por um lado deverá ter atenção e gerir os seus gastos, por outro lado, é importante também criar novas fontes de rendimento com os fundos que for poupando. Assim, deverá analisar as diferentes possibilidades de colocar o seu dinheiro a gerar novos rendimentos, como é exemplo a adesão a uma conta poupança ou a compra de obrigações soberanas. Nunca se esqueça de avaliar o risco dos produtos financeiros que subscreve e compra no seu banco, procurando obter vasta informação sobre cada um deles.
Como poderá a Credilink ajudar-me?
Para além do âmbito mais diverso dos nossos artigos semanais que o procuram elucidar sobre diferentes tópicos de relevo na área do crédito e finanças pessoais, a Credilink é constituída por um conjunto de experientes profissionais certificados na intermediação de crédito que o poderão ajudar em diferentes fases da sua jornada para comprar casa, seja na consolidação de crédito para a obtenção de uma poupança adicional, seja com o próprio processo associado ao crédito à habitação. Iremos ajudá-lo a reunir toda a documentação e apresentar-lhe a melhor proposta de entre as obtidas junto das principais instituições financeiras a operar em Portugal. Tudo isto, de forma completamente gratuita para si!
