Quando decide investir numa casa, seja para construir do zero ou para realizar obras, escolher o crédito certo é fundamental. No mercado português, existem principalmente duas opções: Crédito de Obras e Crédito à Construção. Embora ambos permitam financiar projetos imobiliários, cada um tem características próprias, vantagens e requisitos específicos. Neste artigo, vamos explicar as diferenças e ajudar a escolher a melhor solução para o seu projeto.
O que é Crédito de Obras?
O crédito obras destina-se a financiar reparações, remodelações ou ampliações em imóveis já existentes.
- Pode ser usado para renovar cozinhas, casas de banho, pintar, ampliar divisões ou fazer melhorias energéticas.
- O financiamento geralmente é baseado no valor da obra ou na avaliação do imóvel.
- A liberação do dinheiro pode ser feita em tranches, conforme o progresso da obra.
Vantagens do Crédito de Obras:
- Permite atualizar o imóvel sem recorrer a poupanças próprias.
- Taxas de juro muitas vezes mais baixas do que cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
- Flexibilidade no prazo e montante do empréstimo.
O que é Crédito à Construção?
O crédito à construção destina-se a financiar a construção de um imóvel novo, desde a compra do terreno até à finalização da obra.
- É um crédito geralmente mais estruturado, liberado em parcelas conforme a evolução da construção.
- Exige apresentação de projetos aprovados, licenças e orçamento detalhado da obra.
Vantagens do Crédito à Construção:
- Permite planear desde o início e financiar todas as fases da obra.
- Possibilidade de financiamento maior, incluindo terreno e construção.
- Flexibilidade na escolha de prazos e modalidades de amortização.
Diferenças Principais entre Crédito de Obras e Crédito à Construção
| Característica | Crédito Obras | Crédito à Construção |
|---|---|---|
| Destino | Remodelações, reparações | Construção de imóvel novo |
| Documentação | Orçamento da obra | Projeto, licenças, orçamento |
| Liberação do dinheiro | Em tranches conforme obra | Em tranches conforme fases |
| Valor financiado | Normalmente menor | Pode incluir terreno e construção |
Pagamento do Crédito: Juros, Capital e Período de Carência
Um ponto importante a considerar é quando começam os pagamentos do crédito:
- Período de carência
- Durante a execução da obra ou construção, muitos bancos oferecem um período de carência, em que o cliente não paga o capital.
- Em alguns casos, também não se pagam juros, ou paga-se apenas juros sobre o montante utilizado.
- A duração varia entre 6 a 24 meses, dependendo do banco e do projeto.
- Pagamento de juros durante a obra
- Alguns bancos exigem pagamento de juros sobre o montante levantado, mesmo antes da obra estar concluída.
- Ou seja, à medida que o dinheiro é liberado (tranches), paga-se apenas juros sobre o valor utilizado, e não sobre o total aprovado.
- Início do pagamento do capital
- O pagamento do capital normalmente começa quando a obra/construção está concluída e o imóvel pronto para uso.
- Esta modalidade evita que o cliente tenha uma prestação elevada enquanto ainda está a investir no projeto.
💡 Resumo: Durante a obra, pode pagar apenas juros ou nada, dependendo do banco. Só começa a pagar a totalidade da prestação quando a obra/construção estiver concluída.
Como Escolher o Crédito Certo
Para decidir entre crédito obras ou crédito à construção, deve considerar:
- Tipo de projeto: Construção do zero ou remodelação?
- Montante necessário: Obras menores podem usar crédito obras; construções grandes exigem crédito à construção.
- Documentação disponível: Se tiver projeto aprovado e licenças, crédito à construção é viável.
- Prazo e flexibilidade: Analise se prefere pagamentos menores ao longo do tempo ou financiamento mais estruturado.
- Período de carência e juros: Confirme com o banco se existe carência e quais juros se aplicam durante a obra.
Dica: Consultar a Credilink ajuda a comparar propostas de vários bancos e escolher a melhor solução para o seu orçamento.
Escolher entre Crédito de Obras e Crédito à Construção depende do tipo de projeto, orçamento, documentação e preferências de pagamento. O Crédito de Obras é ideal para remodelações e melhorias, enquanto o crédito à construção é mais indicado para projetos do zero. Avaliar cuidadosamente as condições, taxas, prazos e período de carência ajuda a tomar decisões mais conscientes e a garantir que o seu investimento seja seguro.
