Receber uma recusa de crédito pode ser frustrante, mas não significa que o processo terminou.
A recusa é apenas um sinal de que algo no perfil ou na documentação não está alinhado com os critérios do banco — e isso pode ser corrigido.

Neste artigo, explicamos as razões mais comuns para a recusa e o que pode fazer para voltar a ter hipóteses reais de aprovação.

1. Porque é que os bancos recusam pedidos de crédito?

As instituições financeiras analisam vários fatores antes de aprovar ou recusar um pedido.
Os motivos mais comuns incluem:

1.1 Taxa de esforço demasiado elevada

Se a percentagem do rendimento comprometido com prestações ultrapassa 35% a 40%, o banco considera o cliente de maior risco.

1.2 Incidentes no Banco de Portugal

Atrasos, incumprimentos ou informações desatualizadas no Mapa de Responsabilidades podem levar à recusa imediata.

1.3 Rendimento insuficiente ou instável

Contratos temporários, rendimentos irregulares ou demasiado baixos podem comprometer a avaliação.

1.4 Histórico bancário negativo

Descobertos frequentes, falhas em débitos diretos ou movimentos incoerentes são sinais de alerta.

1.5 Perfil não se enquadra na política do banco

Cada banco tem critérios diferentes. Pode ser recusado num e aprovado noutro desde que cumpra os critérios gerais de aprovação.

2. O que fazer logo após a recusa?

2.1 Peça ao banco uma justificação clara

Segundo a legislação, o banco deve explicar os motivos da recusa.
Isto é essencial para saber o que corrigir.

2.2 Verifique o Mapa de Responsabilidades

Faça login no Banco de Portugal e confirme:

• Créditos ativos
• Montantes em dívida
• Atrasos
• Eventuais erros
• Incidentes já resolvidos que não foram atualizados

Se houver informação incorreta, peça correção ao banco responsável.

2.3 Confirme o seu comportamento bancário

Evite:

• Entradas a descoberto
• Atrasos em pagamentos
• Saldos muito baixos
• Movimentos inconsistentes

Melhorias simples podem mudar completamente a análise.

3. Como melhorar o perfil antes de voltar a pedir crédito

3.1 Reduza a taxa de esforço

Pode fazê-lo através de:

• Consolidação de créditos
• Liquidação de pequenas dívidas
• Redução ou cancelamento de cartões de crédito
• Aumento de rendimento declarado

3.2 Organize a documentação

Ter IRS, recibos e extratos atualizados é fundamental para transmitir confiança.

3.3 Peça crédito com co-titular

Dois rendimentos podem viabilizar um crédito que sozinho não teria aprovação.

3.4 Aumente o valor da entrada (no caso do crédito habitação)

Quanto menor o risco para o banco, maior a possibilidade de aprovação.

4. Um banco recusou… mas outro pode aprovar

Uma recusa não significa que é impossível obter crédito.
Cada banco tem:

• Critérios próprios
• Limites de taxa de esforço diferentes
• Políticas internas distintas
• Produtos específicos para certos perfis

É muito comum uma pessoa ser recusada num banco e aprovada noutro com boas condições.

5. Como um intermediário de crédito ajuda após uma recusa

Um intermediário experiente analisa o caso e identifica a melhor estratégia para aumentar as hipóteses de aprovação.

O que faz na prática?

• Explica a recusa de forma clara
• Verifica o Mapa de Responsabilidades
• Identifica o banco mais ajustado ao perfil
• Calcula a taxa de esforço real
• Sugere melhorias imediatas
• Prepara e envia propostas apenas para bancos que realmente podem aprovar

Este apoio evita múltiplas recusas, que podem prejudicar o histórico.

Ser recusado por um banco não significa o fim do caminho.
Com ajustes simples, uma análise profissional e o banco certo, é perfeitamente possível transformar uma recusa numa aprovação futura.

O segredo está em compreender o motivo da recusa, melhorar o perfil financeiro e escolher corretamente onde submeter o pedido.

Foi recusado e quer saber como resolver? Contacte-nos e analisamos o seu caso gratuitamente para aumentar as hipóteses de aprovação.