Conseguir a aprovação de um crédito — seja Habitação, Pessoal ou Consolidação — tornou-se um desafio para muitas famílias em Portugal. No entanto, existem passos concretos que podem aumentar significativamente as hipóteses de ver o seu crédito aprovado.

Neste artigo, explicamos de forma simples o que os bancos realmente analisam, como preparar o seu processo e de que forma um intermediário de crédito pode aumentar a probabilidade de sucesso.

1. Entender como os bancos avaliam o risco

Antes de pedir um crédito, é importante saber que os bancos avaliam cinco pilares fundamentais:

1.1 Rendimento estável

Quanto mais estável for o seu rendimento, maior será a confiança do banco.
Os bancos valorizam:

• Contratos sem termo

• Antiguidade na empresa

• Rendimentos regulares

1.2 Taxa de esforço

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento destinada ao pagamento de prestações.
Regra geral, os bancos preferem taxas de esforço abaixo dos 35%.

1.3 Histórico bancário

Incidentes no Banco de Portugal, atrasos frequentes ou incumprimentos diminuem muito as hipóteses de aprovação.

1.4 Tipo de crédito solicitado

Diferentes créditos requerem uma análise diferente. Por exemplo o crédito automóvel tendo reserva de propriedade representa um risco menor para a financeira uma vez que tem o automóvel como garantia, ao contrário de um crédito pessoal que não tem garantias associadas.

2. Como se preparar para aumentar as hipóteses de aprovação do crédito

Aqui estão os passos práticos que fazem realmente a diferença no processo:

2.1 Organize os seus documentos financeiros

Tenha à mão:

• IRS

• Recibos de vencimento

• Extratos dos últimos 3 meses

• Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal

Ter tudo organizado acelera o processo e transmite confiança ao banco.

2.2 Reduza a sua taxa de esforço antes de pedir o crédito

Pode fazê-lo através de:

• Evite atrasos nas mensalidades

• Tente criar uma poupança para emergência, assim demonstra estabilidade financeira

• Liquidação de pequenas dívidas

• Eliminação de créditos renováveis (ex.: cartões de crédito)

2.3 Evite novas dívidas nos meses anteriores

Acesso a crédito recente pode reduzir as hipóteses de aprovação, mesmo que seja de baixo valor.

2.4 Mantenha saldo positivo na conta

Entradas a descoberto ou comissões sucessivas reduzem a credibilidade financeira perante o banco.

3. O peso do Banco de Portugal: Mapa de Responsabilidades

O Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal é uma das primeiras análises feitas pelos bancos.

3.1 O que os bancos verificam?

• Prestações em atraso

• Quantidade total de créditos

• Montante total em dívida

• Tipo de produtos financeiros ativos

Qualquer irregularidade pode comprometer o processo.
Se existir algum problema, o ideal é resolver antes de avançar com o pedido.

4. Como um intermediário de crédito aumenta a probabilidade de aprovação

Um intermediário de crédito, como a Credilink, analisa o seu perfil e identifica qual o banco que mais facilmente pode aprovar o seu caso.

4.1 Vantagens reais:

• Avaliação gratuita da sua taxa de esforço

• Simulação em vários bancos ao mesmo tempo

• Orientação sobre o que precisa de melhorar

• Preparação do processo para obter a melhor taxa possível

• Acompanhamento até à aprovação final

4.2 Porque é que isso aumenta a aprovação?

Porque cada banco tem regras diferentes.
Um banco pode recusar o seu crédito e outro aprovar sem dificuldades — e o intermédio sabe exatamente qual procurar.

5. Pequenas ações que fazem uma grande diferença

Aqui estão algumas medidas simples que ajudam mesmo:

• Evite saldos negativos

• Pare de usar cartões de crédito antes do pedido

• Não faça compras a prestações no mês anterior

• Atualize a morada fiscal

• Verifique se precisa de fiador

Aumentar as hipóteses de aprovação de crédito em 2026 depende da preparação, organização financeira e da escolha das instituições certas.

Com uma análise rigorosa e o apoio de um intermediário de crédito, pode transformar um processo complexo em algo rápido, claro e com maior probabilidade de sucesso.

Se precisa de apoio para analisar o seu caso ou encontrar a melhor solução de crédito, contacte-nos.